隨著金融行業(yè)的不斷演進與市場需求的多元化，傳統(tǒng)金融服務模式正面臨深刻的變革。在近日舉辦的新生入學教育校友導學團活動中，杰出校友李娜美師姐重返母校，為莘莘學子帶來了一場題為“銀保聯(lián)動解鎖服務新范式”的精彩分享，并深入探討了教育咨詢服務在其中的關鍵角色。
李娜美師姐目前在一家領先的金融集團擔任戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)，擁有豐富的銀行與保險跨界整合經(jīng)驗。她首先從宏觀趨勢切入，指出在數(shù)字經(jīng)濟與客戶需求雙重驅動下，單一的銀行或保險服務已難以滿足客戶對綜合性、一站式解決方案的期待。銀保聯(lián)動，即銀行與保險業(yè)務的深度融合與協(xié)同，正成為解鎖服務新范式的核心鑰匙。
她詳細闡釋了銀保聯(lián)動的三大新范式：
- 產(chǎn)品融合創(chuàng)新范式：不再是簡單的產(chǎn)品捆綁銷售，而是基于客戶全生命周期（如求學、就業(yè)、家庭組建、退休規(guī)劃）設計深度融合的“金融保障套餐”。例如，將教育儲蓄計劃與子女未來教育金保險、家庭健康保障無縫結合，為客戶提供長期、穩(wěn)定的財務安全網(wǎng)。
- 渠道與服務整合范式：利用銀行的廣泛網(wǎng)點與客戶基礎，以及保險的專業(yè)風險管理能力，打造線上線下融合的服務生態(tài)。客戶在銀行辦理業(yè)務時，可便捷獲得量身定制的保險咨詢與規(guī)劃服務，反之亦然，實現(xiàn)了服務場景的延伸與客戶體驗的升華。
- 科技驅動與數(shù)據(jù)共享范式：借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，在合規(guī)前提下實現(xiàn)客戶畫像的精準描繪與風險的綜合評估，從而開發(fā)更個性化、定價更合理的銀保產(chǎn)品，并實現(xiàn)高效的聯(lián)合風控與服務推送。
李娜美師姐將話題自然引向教育咨詢服務在這一新范式中的核心價值。她強調(diào)，無論是對于金融機構內(nèi)部的團隊，還是面向終端客戶，專業(yè)的教育咨詢服務都扮演著“催化劑”與“導航儀”的角色。
- 對內(nèi)賦能團隊：通過系統(tǒng)的教育咨詢與培訓，幫助銀行的理財經(jīng)理與保險的顧問理解融合產(chǎn)品的精髓、掌握交叉銷售技能、提升綜合財務規(guī)劃能力，從而成為客戶信賴的“金融管家”。
- 對外引導客戶：面對復雜多樣的金融產(chǎn)品，客戶常感到困惑。專業(yè)的教育咨詢服務——包括財務知識普及、產(chǎn)品解讀、方案演示等——能夠幫助客戶清晰認識自身需求，理解銀保聯(lián)動產(chǎn)品如何具體解決其教育儲備、健康防護、財富傳承等實際問題，從而做出明智決策，增強信任與黏性。
- 貫穿客戶旅程：教育咨詢并非一次性行為，而應貫穿客戶關系的始終。從初期需求挖掘、方案制定，到后續(xù)的定期檢視與調(diào)整，持續(xù)的咨詢教育能確保服務動態(tài)匹配客戶人生階段的變化，真正實現(xiàn)“以客戶為中心”。
在互動環(huán)節(jié)，李娜美師姐結合自身職業(yè)發(fā)展路徑，鼓勵學弟學妹們在校期間夯實金融、經(jīng)濟、法律等基礎知識，同時積極關注科技與行業(yè)的交叉領域，培養(yǎng)跨界思維與解決復雜問題的能力。她指出，未來金融人才不僅需要專業(yè)深度，更需要具備服務整合意識與客戶教育能力，而校友導學團正是連接理論與前沿實踐的重要橋梁。
本次分享為新生們揭開了現(xiàn)代金融服務創(chuàng)新的前沿圖景，生動展示了銀保聯(lián)動如何通過深度協(xié)同重塑服務價值鏈，并深刻闡明了教育咨詢服務在提升服務價值、賦能客戶與團隊中的不可或缺性。李娜美師姐的洞見與經(jīng)驗，無疑為初入金融殿堂的學子們指明了學習與職業(yè)規(guī)劃的新方向。
